从去年底，在一片收紧声中，楼市调控政策纷至沓来。二套房贷将不再考虑“改善型”需求，再次回到“只要曾贷款买过房、再贷款买第二套就将大幅提高首付和利率”的阶段。
昨日记者从昆明荣城地产等中介机构获悉，近期许多改善型购房者在办理贷款时纷纷被要求首付40%，一部分贷款记录有污点的客户还被要求支付基准利率1.1倍的利息，尽管此前国办转发的《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》》（以下简称《通知》），但，《通知》中并未明确提及“改善型住房”，可是从目前实际操作中来看，二套房首付政策疑似已经“一刀切”。昆明荣城地产相关负责人表示，现在银行的操作要比《通知》严得多。
而《通知》中，除明确要求银行严格管理二套房贷、首付比例不得低于40%、利率严格按风险定价外，对“改善型住房”没有提及。
银行
现在优惠很难“拿”
据了解，在去年年底，住建部曾打算拟定一个“改善型住房”标准，以结束此前各地自行规定的混乱局面。既可调控过热的房地产市场，又避免简单一刀切对楼市需求产生巨大冲击。但后来发现，区分“改善型”其实是一项非常复杂的工作。“这需要建立一个庞大的与各个部门数据库联网的系统，不是短期内能解决的问题。”一业内人士指出，因此，为方便操作，《通知》没有提及“改善型住房”，首套房贷成为一种优惠，每个人只能享受一次，一户家庭，只要一个人用过房贷，那么无论他是否还清了贷款，再贷款买房就要比照二套房标准，严格坚持首付不低于40%的要求，这实际上就是把划分“改善型住房”标准的权利下放给了银行。
某国有大型银行云南省分行相关负责人告诉记者，“从今年年初到现在我们银行的二套房贷签约情况来看，很多符合改善型二套房贷，但是他们并没有享受到首付与利率的优惠”。他表示，资质是否优良是决定客户享受利率优惠程度的关键。
他还透露，目前各大银行正在开发一个系统，该系统将对所有此前有过贷款记录的客户进行贡献度评估，内容包括还贷情况、职业及收入等。“今后，只要评估系统显示某位正在申请二套房贷的客户属于优质客户，那么银行信贷员完全可以在首付4成的前提下，给其开具出低于1.1倍的优惠利率，有可能是0.7倍，有可能是0.85倍，也有可能是1.05倍。反之如果客户资质平平，信贷员有可能开具出1.2倍甚至是1.5倍的利率。”该人士这样表示。
中介机构
二套房新政依然有漏洞
对于二套房新政的执行情况，本报记者走访了昆明市多家中介机构。“其实你不必考虑什么改善性住房的问题，就一句话，你以前是否有过住房按揭或抵押房产贷款，如果没贷过，那就等于在银行没‘案底’，现在买房依然可以办到20%的首付，7折利率优惠的住房按揭，不过买5年或以上房龄的房产利率要优惠一些。”昆明市正义路一房产中介表示，对于一些客人提出的质疑，比如：以前单位分的房子、父母帮买的房子、或一次性付款购买的房子，由于房产证上是自己的大名，再想买房就无法办到贷款优惠，对于上述这些客户，其实不用担心，优惠的大门现在还是敞开的。至少现在还没出现对于这一块的补充规定，加上银行没有你的资料，所以现在想买就放心购买好了。
同时，银行业内人士也指出，由于现在我国对于个人的资产等信息还不完善，对于一位银行客户，只要该客户没有在银行办理过房产类的贷款，那银行是无法获知客户这方面信息的。例如：一位22岁刚毕业的大学生，父母在他毕业之前就用他的名义购买下一套房产，那银行是根本不可获知的，所以对于这类客户一般都是给予首套房待遇，不用考虑“改善性住房”、“二套房”等问题。
一业内人士指出：“现在的二套房首付政策一出，表面看改善型住房亦被提至40%首付，实际这一政策并不那么好执行，对于一些中产阶级或富裕阶层，其实并没有什么影响，政策调控的目的主要是打击那些不断以按揭炒房的人，现在的情形就是，这类炒房者的好日子一去不复返了。
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改善型住房
早在2007年，银监会与央行就曾明确，“二套房”是指借款人家庭（含借款人、配偶及未成年子女）再次向商业银行申请贷款的住房。其中，改善型二套房的标准有两种：90㎡以下；低于当地人均住房面积，即原有一套房子，由于面积小等原因想再买一套建筑面积140㎡以下的普通住房（无论原有住房卖或不卖），都称为改善型住房。